Aprenda como organizar a sua vida financeira neste início de ano

Começar o ano no azul pode ser um desafio para quem costuma gastar a mais durante a época de recesso e festas. Mas não é nada que um bom planejamento financeiro não possa resolver.

A organização é primordial e deve ser feita ao longo de todo o ano. Não perca tempo, se organize financeiramente, anote estas dicas para começar 2024 com uma situação mais confortável.

1.Se tiver dívidas, procure juros menores

Antes de tudo, identifique o perfil das dívidas e o quanto de juros paga por elas. O ideal é verificar se é possível trocar dívidas mais caras pelas mais baratas, destaca Rodrigo De Losso, professor titular do Departamento de Economia da FEA-USP. Se há diversos tipos de dívidas, a ideia do empréstimo pode também concentrá-las em apenas um ponto e facilitar o pagamento, aponta o professor.

2. Negocie e seja realista

Já para aqueles que não têm dinheiro ou perderam o emprego e não conseguem quitar as dívidas, é preciso ser realista e verificar o quanto será possível pagar, diz Ricardo Teixeira, coordenador do MBA de Gestão Financeira da FGV. Ao falar com os credores, a “negociação precisa ser bem feita, de modo que consiga cumprir”. Do contrário, ele destaca que haverá multas e penalidades, o que aumentaria as dívidas.

3. Anote tudo o que gasta e recebe

Após verificar as dívidas e tentar quitá-las ou diminuir seus juros, o ideal é organizar toda a vida financeira para não cair em mais gastos excessivos e manter uma boa gestão dos recursos durante o ano. O primeiro passo é anotar todas as contas e rendimentos do mês. Então, verifique o dinheiro que ingressa, salário, ganhos por fora, por exemplo, e o que é necessário pagar, como água, luz, telefone, impostos, despesa com alimentação e as dívidas parceladas, seja no cartão ou empréstimo.

4. Faça o planejamento financeiro

Após a coleta das informações financeiras, organize-as em uma planilha do Excel ou até mesmo em um caderno.

5. Atualize a planilha mensalmente

Para não ficar defasado o orçamento, o ideal é que o planejamento seja feito, pelo menos, uma vez por mês. Assim, se surgirem contas fora do planejamento, será possível fazer os ajustes necessários.

6. Faça uma reserva

Após organizar a bagunça, algumas ações podem ser feitas para manter as contas no azul, para além do planejamento. Os especialistas concordam que é importante também ter uma reserva para imprevistos – caso ocorra a necessidade de uma compra urgente, por exemplo. “É preciso ter uma folga. Pelo menos 20% do que sobra do orçamento deveria ficar reservado para situações de emergência”, aponta Teixeira.

Sobre novos gastos, a não ser que seja uma necessidade extrema, como o caso de quebrar o carro ou queimar a geladeira, pague à vista. Se não tiver dinheiro, compras de bens supérfluos devem ser evitadas.